等额本金还款

等额本金还款是一种贷款还款方式，在这种方式下，借款人每月偿还相同的本金和逐月递减的利息。与等额本息还款相比，等额本金还款的总利息支出较少，但每月还款额较高。

等额本金还款计算公式

每月还款额 = 本金 / 贷款期限 + (本金 - 已还本金) 利率

• 本金：贷款总额
• 贷款期限：贷款年限，按月计算
• 利率：贷款年利率，需要除以 12 得到月利率
• 已还本金：每月偿还的本金，前期为 0，后期随着每月还款额的减少而逐渐增加

等额本金还款特点

• 每月还款额较高：前期还款额高于等额本息还款，后期随着本金的减少而降低。
• 总利息支出较少：由于每月偿还的本金固定，利息逐月递减，因此总利息支出低于等额本息还款。
• 还款压力较大：前期还款额较高，可能给借款人带来较大的还款压力。
• 提前还款节省利息更多：提前还款时，由于本金减少，利息减少幅度更大，因此节省的利息更多。

等额本金还款与等额本息还款的比较

| 特征 | 等额本金还款 | 等额本息还款 ||---|---|---|| 每月还款额 | 前期高，后期低 | 每月相同 || 总利息支出 | 较少 | 较多 || 还款压力 | 前期大，后期小 | 一直相对稳定 || 提前还款节省利息 | 更多 | 较少 |

等额本金还款适用情况

• 资金充裕，能够承受前期较高的还款额。
• 希望总利息支出更低，节省贷款成本。
• 计划提前还款，节省更多利息。

注意事项

• 在决定使用等额本金还款方式之前，应仔细评估自己的还款能力。
• 提前还款时，应了解贷款合同中的提前还款违约金等相关费用。
• 对于长期贷款，由于前期还款压力较大，可能需要考虑其他还款方式，如等额本息还款。

示例

假设贷款 10 万元，年限 30 年，年利率 5%。

等额本金还款：

```每月还款额 = 100000 / 360 + (100000 - 0) 5% / 12 = 416.67 元```

等额本息还款：

```每月还款额 = (100000 5% / 12) / (1 - (1 + 5% / 12)^(-360)) = 575.63 元```

从示例中可以看出，等额本金还款的每月还款额前期高于等额本息还款，但总利息支出更少。

结论

等额本金还款是一种可以节省利息支出，但前期还款压力较大的还款方式。借款人在选择还款方式时，应根据自己的实际情况和还款能力谨慎选择。