贵港融资担保贷款：中小企业融资难题的最佳解决方案

引言

在当今充满竞争的商业环境中，中小企业 (SME) 经常面临获得充足资金以维持运营和扩张的挑战。融资担保贷款已成为解决这一难题的一种有效解决方案，为中小企业提供了获得传统贷款机构无法提供的资金的途径。贵港融资担保贷款是贵港市为促进中小企业发展而推出的一项特别计划，为中小企业提供了一系列独特优势。

贵港融资担保贷款的优势

1. 降低融资门槛

贵港融资担保贷款通过降低贷款条件，为中小企业降低了融资门槛。担保公司作为担保人，承担了部分贷款风险，使贷款机构更愿意向具有较高风险状况的中小企业提供贷款。

2. 提高贷款额度

与传统贷款相比，贵港融资担保贷款的贷款额度更高。担保公司的参与提供了额外的信贷保护，使贷款机构能够批准更高的贷款额度，满足中小企业的增长需求。

3. 降低贷款利息

由于担保公司分担了贷款风险，贵港融资担保贷款的利率通常低于无担保贷款。这有助于中小企业节省利息支出，提高资金利用率。

4. 灵活的还款期限

贵港融资担保贷款提供了灵活的还款期限，允许中小企业根据其现金流状况调整还款计划。这有助于防止财务困难，确保平稳的业务运营。

5. 专业指导和支持

贵港融资担保贷款计划还为中小企业提供专业指导和支持。经验丰富的业务顾问提供财务建议、市场研究和运营改进建议，帮助企业优化其运营并实现可持续增长。

贵港融资担保贷款的申请资格

符合以下条件的中小企业有资格申请贵港融资担保贷款：在贵港市注册并经营的企业具有良好的信用记录和财务表现拥有明确的业务计划和发展前景符合贵港市鼓励发展的产业导向

申请流程

贵港融资担保贷款的申请流程简单明了：1. 准备所需文件，包括财务报表、业务计划和身份证件。 2. 向贵港市融资担保公司提交申请。 3. 融资担保公司评估申请并进行尽职调查。 4. 融资担保公司批准申请并与贷款机构合作发放贷款。 5. 中小企业收到贷款并开始业务运营或扩张。

案例研究

贵港市中小企业 ABC 公司是一家从事制造业的企业。该公司面临资金短缺，无法满足其扩张需求。通过申请贵港融资担保贷款，ABC 公司获得了 100 万元的贷款，用于购买新设备和扩大生产能力。这笔贷款帮助 ABC 公司大幅增加了产量，并提高了其市场份额。

总结

贵港融资担保贷款为中小企业提供了一个独特的机会，以获得资金，解决其融资难题，并实现可持续增长。通过降低融资门槛、提高贷款额度、降低贷款利息、提供灵活的还款期限以及专业指导和支持，贵港融资担保贷款为中小企业提供了一个强大的工具，帮助他们克服融资障碍，释放其增长潜力。

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如何有效解决中小企业融资难

二、解决中小企业融资难的对策(一)中小企业首先要积极提高企业经营管理水平要通过改革转变经营机制。 通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲，同时引导企业加强管理。 面向市场。 应迅速建立起适应市场经济的管理模式，注重管理，科技管理一体化，参与大企业、大集团的专业化分工协作，依靠生产和科技，注重质量内涵型发展，通过激烈的生产竞争和优胜劣汰，使其保持活力并不断发展。 同时要树立竞争意识。 加快企业技术改造和产品的更新。 另外，中小企业要取得社会各界的信任与支持，应牢固树立信用观念。 (二)建立和完善与中小企业发展相适应的金融机构体系一是国有商业银行要成立专门的中小企业信贷部，拓展面向中小企业的存贷款业务，根据中小企业资金需求时间紧、时效强的特点，公开信贷政策，简化业务程序，对一些经营基础和财务制度计划比较好的中小企业实行综合后单项授信，在额度之内优先办理；二是合理调整城市商业银行、城市信用社和农村信用社的信贷投向，突出支持地方重点小企业，使中小金融机构充分发挥支持中小企业的主渠道作用：三是适当建立面向中小企业的小型金融机构，可以建立中小企业发展银行，作为政策性银行，应根据政府对中小企业的政策及产业结构的调整方向，通过各种贷款引导中小企业健康发展。 (三)进一步健全中小企业的信用担保体系一是设置中小企业信用担保基金，向符合融资条件但担保资产缺乏的中小企业提供信用保证，弥补其信用不足，并为银行分担贷款风险。 二是建立中小企业间互助性担保基金和民营商业性担保基金。 基金按照互助、互信、互担风险的原则，向会员提供信用保证，帮助他们向银行取得短期融资。 以这些机构为基础，建立省级再担保机构，开展一般再担保和强制再担保业务。 担保机构与再担保机构之间约定风险承担比例，对风险性较大的项目应该实行强制性的再担保。 中小企业信用担保机构与协作银行要建立良好的合作关系，共同做好对中小企业贷后资金运用的监管工作。 (四)完善政府对中小企业资金的扶持政策政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。 税收优惠是国家通过降低税率、税收减免、提高固定资产折旧等优惠条件，以减轻中小企业的税收负担；而财政补贴是政府通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等方式给予的财政援助；政府帮助中小企业获得贷款的方式有贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等等。 建立市场条件下的政策性融资渠道，进一步改善社会集资方式要广开资金来源，积极鼓励设立中小企业创业投资基金和发展投资基金。 专门用于中小企业的创建和发展，扶持和资助中小企业新产品开发、技术创新、人员培训和开拓市场。 允许和鼓励公司制中小企业进行股权融资。 (五)鼓励中小企业在承接产业转移中实现转型升级伴随着我国东部沿海地区资源、劳动力等要素成本的上升，我国中西部地区的成本优势开始显现，产业转移的条件日趋成熟。 产业转移是进行产业结构升级和提升产业竞争力的有效方式。 有效承接产业转移，不仅可以促进产业转移承接地的经济发展、增加财政收入，还可以提高资源利用效率，实现产业结构快速调整升级。 当前面对融资困难，政府要加大在职培训和职业教育投入，帮助减轻中小企业转型升级和产业转移成本；完善中介服务体系，加强对中小企业转型升级的技术指导和信息咨询；注重改善中西部地区投资环境，加强配套设施建设，降低迁入地的配套成本，吸引产业转移。 我国中小企业要重视在产业转移趋势中，苦练内功，加强产品创新和技术革新，提高产品质量和技术含量，增强核心竞争力，提高抗高风险的能力。 (六)完善社会服务体系服务好中小企业的发展发展中小企业不仅需要财政金融政策的支持，更有赖于社会中介服务体系的健全与完善。 要建立我国中小企业融资服务体系，一是各级政府要转变对中小企业的管理职能，推动建立以资金融通、信用担保、技术支持、管理咨询、信息服务、市场开拓和人才培训等为主要内容的中小企业服务体系。 并对中小企业服务体系建设给予必要的资金及政策支持：二是各级政府要从本地实际出发，鼓励和支持各类科研单位、大专院校和各类商会等机构，积极开展面向中小企业的服务，并通过技术洽谈、专利和产品招标、人员培训等方式，为中小企业提供技术创新和科技产业化方面的服务；三是进一步规范抵押评估、登记程序和操作规程，降低收费标准，减轻企业负担。 四是大力组建中小企业同业协会，使其成为沟通企业与政府的桥梁纽带，为中小企业提供政策、法律、市场、技术、经济、金融等方面的咨询服务。

中小企业融资方式都有哪些，如何解决融资难题？

12种中小企业融资方式1. 综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。 综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2. 信用担保贷款 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。 这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。 担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。 会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。 另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。 当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。 因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。 当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 3. 买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。 卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4. 异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。 在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。 也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 5. 项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。 商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。 对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 6. 出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。 对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。 对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。 对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。 7. 自然人担保贷款 2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。 自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。 可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。 可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。 如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。 8. 个人委托贷款 中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。 即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。 办理个人委托贷款的基本程序是：1．由委托人向银行提出放款申请。 2．银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。 3．委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。 4．借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。 5．银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 9. 无形资产担保贷款 依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 10. 票据贴现融资 票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。 在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。 企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。 企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。 票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。 11. 金融租赁 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。 金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。 设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。 当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。 通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 12. 典当融资 典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。 首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。 而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。 其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。 与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。 第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。 第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。 而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。 周而复始，大大提高了资金使用率。