私人贷款是由私人贷款人提供的贷款,而不是来自银行或信用合作社等金融机构。与传统贷款相比,私人贷款通常利率较高,但资格要求较低。
私营企业申请银行贷款的条件是:须经工商行政管理部门依法登记,持有营业执照,具有法人资格,具有一定数量的自由资金,在银行开有基本结算账户,按时向银行报送财务报表等资料,遵守国家政策法令和银行信贷制度,能提供有效贷款担保或抵押,不挪用贷款用途,接受贷款银行的贷后监督检查,经济效益良好并能按期归还贷款本息。 程序为:银行对申请人提交的书面贷款申请书及购销合同、有关个私业财务报表进行审查,对其提交的贷款担保书或贷款抵押物的资料进行审查鉴证,并开展一定的贷前实地调查,然后作出是否同意贷款的决定。 同意贷款的,申请人还需到当地县(市)人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》,并在该家发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户;至此,贷款银行方将贷款资金转入所开立的账户内,由申请人按照其所申请的贷款用途自主支配使用。 申请银行贷款还需注意:一是在贷款品种方面,个私经营者一般宜从小到大逐步升级,可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款,等有了一定实力再申请项目贷款。 二是在贷款金额方面,由于个私经营者一般经济不太富裕,贷款时应量力而行,尽量避免搞大投入。 三是在贷款利率方面,目前的基准贷款年利率为6个月(含)以下为5.58%、6-12月(含1年)为5.85%、1-3年(含3年)为5.94%、3-5年(含5年)为6.03%、5年以上为6.21%;根据人民银行有关规定,各商业银行和城乡信用社对个私业的贷款利率可实行上浮,上浮幅度为30%以内。 但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致,故在申请贷款时,可“货比三家”,尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。 四是在贷款期限方面,现行短期贷款分为6个月以内(含)、6-12个月(含1年)两个利率档次,对1年期以下的短期贷款,执行合同利率,不分段计息;中长期贷款分为1-3年、3-5年及5年以上三个档次,对中长期贷款实行分段计息,遇贷款利率调整时,于下一年度1月1日开始执行同期同档贷款新利率。 总之期限越长,利率越高,故应透视期限决定利率的“玄机”,把握贷款利率在两个时间段的“利差”,在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段,应尽量往下靠档次。
民间贷款有分抵押的跟无抵押的,抵押贷款顾名思义就是你在当地有可流通变现的东西用于抵押。 无抵押信用贷款因为不需抵押物跟担保人,所以就要求多一点:①客户的信用记录要比较良好,信用卡逾期不能超过3个月;②有工作,工资2000以上,且是发到银行卡的,而不是由财务直接发现金的那种;③公司有交社保是最好啦。 ④如果是法人或者个体户则要求营业执照要满一年,银行流水每个月有3万以上。 无抵押信用贷款上班族所需要提供的资料是:身份证、工作证明、银行流水、住址证明跟信用报告;法人个体户所需提供的资料是:身份证、营业执照副本、半年银行流水、经营场地租赁合同、个人住址证明、信用报告。
贷款人应诚信申请,不得伪造或隐瞒材料;
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利率:根据信用状况和贷款金额而定
私營貸款:由私人貸款人提供的貸款,通常利率較高,但資格要求較低
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