百色市助学贷款事件：贫困家庭的学生因贷款制度不完善而背负巨额债务

事件背景

百色市助学贷款事件，是指2016年至2017年间，广西百色市部分贫困家庭的学生在申请助学贷款时，由于贷款制度不完善，被冒名办理高额商业贷款，从而背负巨额债务的事件。该事件涉及多所高校，包括百色学院、百色职业技术学院、右江职业技术学院等。受影响学生均为贫困家庭出身，大部分来自农村地区。

事件经过

2016年至2017年间，百色市多所高校与第三方贷款机构合作，为贫困家庭学生提供助学贷款。在贷款办理过程中，第三方贷款机构涉嫌违规操作，擅自将原本用于助学贷款的资金转为高额商业贷款，并伪造学生签名，冒名办理。受影响学生在不知情的情况下，被背上了巨额债务。据媒体报道，部分学生的贷款金额高达几十万元，远超实际借款需求。

制度漏洞

百色市助学贷款事件暴露了助学贷款制度的诸多漏洞。这些漏洞包括：贷款审核不严，第三方贷款机构未核实学生实际借款需求，轻易放贷。贷款流程不透明，学生对贷款详情了解不充分，容易被蒙骗。监管不到位，相关部门对助学贷款市场疏于管理，导致违规行为猖獗。

学生困境

百色市助学贷款事件给受影响的学生带来了巨大的经济和心理压力。巨额债务压在头顶，让这些贫困家庭的学生喘不过气来。许多学生因无力偿还贷款而被催债机构上门讨债，甚至被起诉。部分学生因此辍学，失去了继续深造的机会。

社会影响

百色市助学贷款事件引起了社会广泛关注和谴责。该事件不仅损害了贫困家庭学生的利益，还动摇了公众对助学贷款制度的信任。事件也引起了政府部门的重视，相关部门采取了一系列措施，包括：彻查事件真相，追究相关责任人。修订助学贷款制度，堵塞漏洞，加强监管。提供帮扶措施，帮助受影响学生解决债务问题。

反思与建议

百色市助学贷款事件是一起令人痛心的事件，它为我们敲响了警钟，提醒我们完善助学贷款制度的重要性。为了避免类似事件再次发生，建议采取以下措施：加强助学贷款制度监管，明确贷款申请、审核、放贷等环节的责任。提高贷款审核标准，严格核实学生实际借款需求，杜绝高额商业贷款冒名办理现象。加强对第三方贷款机构的监管，建立黑名单制度，打击违规行为。完善学生贷款教育，提高学生对贷款风险的认识，增强自我保护能力。为受影响学生提供帮扶措施，包括债务减免、还款延期等，帮助他们渡过难关。

结语

百色市助学贷款事件是一面镜子，它折射出我国助学贷款制度的弊端和不足。只有不断完善制度，加强监管，才能保证贫困家庭的学生获得公平公正的助学贷款，实现教育公平，让每个孩子都能有接受教育的机会。

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助学贷款叫停 谁之过

银行对部分还贷违约率超标高校亮红牌，大多师生否认诚信不佳，各方探讨安全模式。 提示 　近日， 由于部分高校助学贷款的还贷违约率超过20％，相关商业银行对违约高校亮出了借贷红牌。 一边是银行对贷款发放的日益谨慎，另一边却是高校助学贷款申请数量的直线上升，一张张 　红牌的背后，是高校贫困学子一双双焦灼的眼睛。 助学贷款怎么啦？在当前整个社会信用体系尚未建立的情形下，该如何实现银行与贫困学子的双赢呢？ 名词解释 　国家助学贷款国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本专科学生、第二学位学生、研究生发放的无须抵押的，在校期间政府给予全额贴息的个人信用贷款，目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。 长假到来，高校校园里弥漫着一股隐隐的兴奋。 然而，对华南农业大学理学院的贫困生小陈来说，交了一个多月至今仍没有回音的助学贷款申请，却在长假里成了他一大心病。 端着刚打回来的简单饭菜，他慢吞吞地对记者说：“不知我们学校是否被停？万一贷款下不来，下学期可就没底了。 ” 　同小陈一样为学费发愁的大学贫困生不在少数。 而这与前不久发生的广东部分商业银行对高校助学贷款叫停事件直接相关，由于部分已经毕业的师兄师姐未能及时还贷，在校读书的他们正面临生活难以为继的焦虑和无奈。 叫停　部分“超标”高校被亮红牌 　据了解，负责发放助学贷款的商业银行曾经与高校有过一个协议，即高校贷款还贷违约率不得超过20％，否则银行有权力停止助学贷款业务。 在华南理工大学，一位负责帮助贫困生办理助学贷款的老师提起学生贷款一事，不禁感慨：“这真是一件伤心事。 ”原来，早在去年下半年，该校的大学生助学贷款就曾遭过冷遇。 据其讲述，当时已有五六百名在校贫困学生通过了助学贷款申请，相关商业银行也与学校就此签订了贷款合同，结果银行后来反悔，不贷了。 目前，华南理工大学只好找了广州另两家商业银行来进行今年的助学贷款合作。 另一家同样被商业银行叫停了助学贷款的广州某高校，对遭亮红牌的经历颇有些讳莫如深，其学生处负责人委婉地表示：“尽管银行有自己的理由，但若真的完全停止发放助学贷款，显然不是最终解决办法。 ” 　有关数据显示，在广东，目前已有64所高校的多名困难大学生从国家助学贷款中受益，全省合同贷款总额高达3亿多元。 但同样不能忽视的事实是，省内部分高校确实不同程度地存在着毕业生还贷违约问题，有些高校违约率甚至超过了20％。 银行方面有关人员则表示，对部分高校叫停助学贷款也是无奈之举，国家助学贷款一般发放期限长、风险大，不可预测因素较多，特别是在贷后管理、催收等方面，银行要付出较大成本，还贷情况不佳，就加大了银行的风险预期值。 原因 大学生还贷诚信不过关？ 　助学贷款确实出现了部分高校还贷违约率居高不下的现象，那么，真是大学生的还贷诚信出问题了吗？记者走进广东部分高校校园进行采访发现，大多师生对此持否定态度。 华南理工大学一位老师在接受采访时动情地说：“大学生整体诚信依然是这个社会中的，如果不相信他们，叫人怎么能相信这个国家有未来？” 　华南农业大学一位正为学生助学贷款忙乎的负责老师介绍，从2002年起，在其手中办理过助学代款的贫困学生已有1500多人，去年8月，第一批办了助学贷款的312名学生绝大部分已陆续开始还款，其中81名借款学生在毕业前夕就已提前还清贷款，提前还贷学生占到总借款学生的25·96％。 “实际还清率应该还高于这个比例”，这位老师补充说，因为有一部分学生已提前还完贷款了，但由于工作较忙，他们还没有时间回学校备案。 目前已共为1000多名学生办理了助学贷款的华南师范大学，第一批的20多名贷款学生已全部在有效期内还款。 尽管今年将另有300多名本科毕业生面临还贷，学工处负责老师对此考验，表示“有信心”。 在调查中，高校大学生普遍认为，贷款大学生未能按时还款不外乎三种原因：即少数人确实心存侥幸，认为“是借国家的钱”，不还或迟还没多大关系；再就是毕业后还没找到工作，或者工作后收入确实不够，没能力按时还款；第三种情形则是毕业后继续读研，根本没能力还款，而又未与银行进行有效沟通。 现状 需求旺盛只能“急最急之急” 　据了解，助学贷款作为一种无须任何抵押和担保的信用贷款，自2000年8月在全国全面推行以来，已得到越来越多大学生的认同。 特别是近几年，高校对助学贷款的需求更是一路攀升。 广东高校也不例外。 一边是银行的严格谨慎，一边是众多贫困学子的焦灼渴盼，对助学贷款的审批于是在实际操作中难免有几分小心翼翼。 据记者调查，贫困学生在申请国家助学贷款时，一般都会过两道关，一是学校的初审关，二是银行的复核关。 而符合学校申请的两个最基本条件：则又必须是家庭经济困难者；必须在校学习成绩较好，能保证顺利完成大学学业的。 “目前能有50％的申请成功率，就已经算很不错了”，一位高校学工处负责人如是说。 在华南农业大学，助学贷款主要针对新生进行，而且往往是在新生入学半年、学校对困难学生有了一个基本考察后，才会允许其申请助学贷款。 华南理工大学学工处也表示，平均每学年能如愿申请到助学贷款的困难学生，其实不到申请总人数的一半，只能“急最急之急”。 某师范学院学工处的李老师则介绍，学校对申请助学贷款的学生主要把了三方面关：一是申请学生的相关证件必然齐全；必须符合贫困生条件；再就是申报学生的总量不得超过相关规定的20％。 据其测算，大约每年新生里有1500—2400名需要助学贷款的学生没能如愿。 同时，经了解，高校贫困学生申请的助学贷款，主要是用作学杂费和住宿费，每学年贷款额多为2000—5000元，贫困生的生活费则多半通过兼职、家教等勤工俭学方式解决。 对于近几年需要申请助学贷款的人数为何迅猛上升，华工一位老师分析，大学扩招是其最直接的一个原因。 “学生每年入学人数的绝对数量在快速增长，贫困生总量也是随之逐年上升”。 第二个原因则是高校逐步实现全额收费，普通本科生一年的学杂费至少得五六千元，给贫困家庭子女造成了现实困难；最后则是社会观念的转变，越来越多跨入大学校园的贫困学生更愿意自己想办法来承担学费，而不是按传统方式让父母举债来解决。 构想 如何让双赢成为可能 　一边是部分银行叫停，一边是高校汹涌的需求，那么目前略显尴尬的助学贷款能否走出阴影，实现学子和银行的双赢呢？能否将眼前被视为高风险的助学贷款，最终变成银行优良资产呢？记者在调查中发现，其实银行界和高校师生都在进行着思索。 有关方面认为，助学贷款作为高校贫困学生在校期间由政府全额贴息的优惠政策，具有额度小、贷款对象分散、发放期限长、不可预测因素多、风险大等特点，同时对学生的违约相对缺乏可操作性的刚性措施。 在广东，按国家助学贷款政策规定，对还贷违约的毕业生，除了“计收罚息”、“在媒体上公布其姓名、身份证号码等”外，还规定“在高等教育学历查询网上注明”。 但实际能落实的几乎为零。 1 建立沟通机制 　对此，广州大学建筑与城市规划学院教授杨宏烈认为，要想让银行与借贷学生互为有利，最重要的建立二者间的有效沟通机制。 比如已申请助学贷款的学生毕业后，其就业与否、工作单位变化、收入状况等，若都能及时与借贷银行进行沟通，重新办理或续签借贷合同，这样就可以大大减少还贷违约率。 在沟通充分的前提下，个别学生出现恶意拖欠现象，也可以直接由银行向法院起诉，以保证银行债权得以实现。 2 完善信用制度 　“因为20％的学生还贷违约，则剥夺80％贫困学生的贷款需求，显然有失公平”，中山大学岭南学院2003级财税研究生小章认为，完全可以通过完善社会信用制度，来将大学生助学贷款变为一种质量很高的优良资产。 他解释，如果在各大商业银行之间，能建有一种共享的个人信用记录，一旦贷款学生出现还贷不良记录后，各大商业银行都将终止其以后的房屋、汽车等相关贷款，那么，大学生会甘愿为一两万元的助学贷款冒险吗？ 　3 加强诚信教育 　某师范学院的李老师则代表了较多高校老师的声音，即加强对大学生的诚信教育，从个人动机上杜绝减少还贷违约现象。 目前，该师范学院已经通过“周末论坛”、“周末讲坛”等演讲或辩论活动，在学校展开了较为持久的诚信教育，并一一详细地为办理了助学贷款的同学说明离校前必须办理哪些手续。 华南师范大学则已为目前正在申办的助学贷款，进行了一个多月的诚信教育，比如学生万人诚信签名、主题班会、板报比赛、征文等。 另外，还有部分高校师生则认为学生的还款形式可以更具人性化和人情味，比如根据实情灵活调整还款学生的还款额及还款年限，而不是像目前部分商业银行要求“学生7月份毕业，8月份就还款”那样。

助学贷款不按时还有什么后果

又是一年毕业季。 按照规定，国家助学 贷款 的受助毕业生将从今年开始偿还贷款。 面临诚信考验的毕业大学生会交出怎样的答卷？ 受助学生诚信宣誓 “我将诚信律己，言出必果……”近日，在贵州师大职业技术学院礼堂，黄多余带领上百名国家生源地助学贷款应届受助毕业生大声作出诚信宣誓，承诺在毕业后会及时偿还自己的助学贷款。 “这项贷款，改变了我的命运和人生”作为受助毕业生的一员，贵州师大外国语学院2011级英语一班的黄多余感受颇深。 和黄多余一样，更多的贫困学子在国开行国家助学贷款的帮助下顺利完成了学业。 统计数据显示，2007年至今，国开行贵州省分行累计发放助学贷款45.7亿元，共支持家庭经济贫困学生87.2万人次。 违约后果很严重 如今，当年的受助学生即将毕业离校。 按照规定，他们在毕业当年开始归还贷款利息，毕业第二年开始归还贷款本金。 如果不按时偿还助学贷款会自食其果。 这个后果有两方面： 一是失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。 二是 失信 惩戒：按照国家相关规定，国家开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施： 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人 征信 系统。 只要不良信用记录被载入 个人征信 系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购 车贷 款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用； 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。 这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响； 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。 国家开发银行可以动用法律手段追偿债务。 离校前做好诚信“攻略” 怎样做到按时足额还款保持信用优良？国开行贵州省分行业务经理李韵建议，同学们在离校前最好对自己的贷款合同进行梳理，做到心中有数。 需要注意的是，获得贷款的存折或者银行卡，请一定要提前将其激活，确保账户状态正常；因为银行要扣收相关的账户管理费，所以请多存10元或20元；如果银行卡遗失，请及时去重新办卡，并将新卡号告知受理贷款的资助管理中心做变更手续，否则也不能成功扣款。