银行对借款人资信和房屋价值进行审核

贷款申请

当您向银行申请贷款时，银行将对您的资信和房屋价值进行审核，以评估您是否有能力偿还贷款。

资信审核

资信审核主要关注您的财务状况，包括：

• 收入
• 债务
• 资产
• 信用记录

银行会要求您提供有关这些信息的文件，例如：工资单、纳税申报表、信用卡对账单和信用报告。

收入

银行会评估您的收入是否稳定且足够偿还贷款。

债务

银行会考虑您现有的债务，包括信用卡、汽车贷款和学生贷款。高债务收入比会降低您获得贷款资格。

资产

银行会考虑您的资产，例如存款、股票和退休账户。资产可以提高您的贷款资格，因为它们提供了抵押品，以防您无法偿还贷款。

信用记录

银行会查看您的信用报告，以评估您的信用记录。良好的信用记录表明您有按时偿还债务的历史，这会提高您的贷款资格。

房屋价值审核

房屋价值审核旨在评估房屋的价值，以确保贷款金额与房屋价值相匹配。

银行会派一名评估师对房屋进行评估。评估师将考虑房屋的以下因素：

• 面积
• 位置
• 状况
• 最近的销售价格

评估师将出具一份评估报告，说明房屋的价值。银行会根据评估报告确定贷款金额。

贷款价值比 (LTV)

贷款价值比 (LTV) 是贷款金额与房屋价值的百分比。较高的 LTV 会增加银行的风险，因为如果房价下跌，您可能无法偿还贷款。

贷款与收入比 (DTI)

贷款与收入比 (DTI) 是您的每月债务支出与收入的百分比。较高的 DTI 会降低您获得贷款资格，因为它表明您偿还贷款的负担过重。

审核流程

审核流程通常包括以下步骤：

• 您提交贷款申请
• 银行审核您的资信和房屋价值
• 银行向您发出贷款预先批准函
• 您提供额外的文件以完成审核
• 银行批准或拒绝您的贷款

提高贷款资格

您可以采取一些措施来提高贷款资格，包括：

• 提高您的信用评分
• 减少债务
• 增加收入
• 储蓄以增加首付款

通过遵循这些步骤，您可以提高获得贷款资格的机会。

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房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

银行审批贷款人的信息，符合银行的最低要求，银行才能放贷给贷款人，否则银行的放贷就会存在风险。

那么，银行是不认识你的，银行怎么来了解你这个人的呢？怎么来判断放贷给你是否会有风险呢？

这从你贷款要提交的信息你就可以判断，银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你，但银行可以从你提供的资料上来了解你，主要包括三个方面。

❶、个人征信

个人征信就是你的个人信用记录，你是不是一个诚实守信用的人，借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人，银行借给你的钱，你有可能不会归还，那银行借贷给你的个人贷款，就会存在风险。银行评估的风险比较大，那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢？

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告，你在其他金融机构的借贷情况，包括你使用的网络借贷，信用卡借贷等，你向这些机构借贷的信息，全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里，也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款，即使是没有申请成功，都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重，那银行认为你不是有意逾期，虽然放贷给你存在一定的风险，但这风险不会很大，还是会放贷给你。

如果你频繁的申请贷款，银行根据你的征信判断，那说明你是一个很缺钱的人，贷款给你也会存在风险。

❷、银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录，比如你的工资收入，你到某地的消费支出等，都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候，你的收入多少，支出多少，每个月的盈余多少，银行根据你的流水，你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大于支出，你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款；如果你的收入小于支出，那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

❸、工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候，就需要你开具工作证明；也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括，你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等，用这些信息来判断你的工作是否持续，收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加，从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料，银行专门有客户经理对你的资料进行审核，审核通过后就是复审，由银行风险控制部门审核，然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看，

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人，对于不守信的人，银行不会放贷；银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭；而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力，毕竟房贷是20年到30年的贷款，必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好，说明你是一个守信誉的人；流水够，说明你有经济能力还贷；工作证明，说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信，并且有持久的还款能力，你申请的银行贷款当然就会获得通过；相反，你不守信誉，没有还款能力，银行就会拒绝你的贷款申请。

银行审批房贷主要看三方面， 一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明 。

1、征信记录

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看贷款人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者贷款逾期。

2、银行流水

银行流水是用来判断贷款人还款能力的，银行流水能很大程度反应贷款人的收入情况。银行一般要求贷款人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低贷款金额。

3、收入证明

收入证明同样是用来判断贷款人还款能力的，还能查看贷款人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看贷款人的工作单位是否优质。

一般情况下，如果贷款人上面的3方面都没有问题，那么贷款审批基本上是没问题的。

这个问题问的非常好！很多购房者在这方便是不清楚的，那么我来回答你这个问题，希望你能受用。

一、你按揭购房时银行需要你和夫妻双方到中国人民银行打征信报告，银行会查看你是否征信有不良记录和逾期是否严重。如果超过3次90天累积以上不良逾期记录银行是拒贷的。夫妻双方任何一方都不行。

二、除了以上审核要求外，还有要提供收入证明。

①收入证明：是你该套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那么你的收入证明要求在以上。夫妻双方加起够数来即可。

②银行流水：银行流水是你公司单位及做生意的收入存款及支出明细。银行也会查这个东西。如果自己做生意的要提供营业执照。

③婚姻证明：如果已婚的需要提供结婚证及户口本，身份证等资料递交给银行，不能有虚假信息，不然会已骗贷的形式处理。

三、放款时间

你递交资料后，银行会打电话到你工作单位核实信息，在和你本人核实房屋情况确认无误后40个工作日即可放款。

其实是选择国有银行还是全国股份制商业银行以及中小型地方银行，办理个人住房贷款，相对来说审核机制都是比较松弛的，一般情况下只要办理个人住房贷款的申请人，个人征信无不良记录，基本上均是可以正常的办理个人住房贷款。

购房者在银行办理房贷，银行是怎么审查借款人信息

第一：通过个人住房贷款申办人的个人征征信信息查询购房者的个人信用记录；

第二：通过工作证明以及银行流水，确定申办人是否有稳定收入，是有偿还能力；

第三：随着互联网的越来越发达以及各个银行信息共享，目前各大银行办理各项贷款的时候，第一项均是大数据风控，审核申办人互联网当中所留下的大数据信息，现如今的大数据越来越完善，可以说比央行征信更加完善，宾馆记录，犯罪记录，违法记录，法院被起诉记录等信息均会显示（如果有处于被起诉状态无法办理个人住房贷款，即便是提交申请也是直接拒绝）。

银行能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

前几年各大银行的确是无法通过互联网查询到，申请人的各项基本信息；但是目前办理各大银行的所记录用户， 历史 征信信息都是互通共享的，还有与大数据企业的合作，现如今各个银行是可以通过互联网查询到，贷款申办人的本信息（全国股份制商业银行执行的较早），不过对于个人住房贷款而言，只要没有大问题大数据卡的并不是太严格，还是主要依据央行征信。

现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

其实随着与大数据的对接，各个银行个人住房贷款的确是比之前略微严格些，但也并不是非常严格，只要购房者各项资料真实，征信没有问题均是可以正常办理；审核流程其实就是审查购房者的个人信息 （大数据-央行征信-工作单位-银行流水） 。

个人住房贷款多久能放款？

选择的银行不同放款速度也是各不相同，如果办理个人住房贷款的银行资金不是非常紧张的情况下，审核通过后3-7天即可放款；不过目前大多数地区个人住房贷款政策收紧每月有固定的限额，从而导致个人住房贷款放款速度较慢，在当地购房者不是太多的情况下1个月内均是可以完成放款，个别地区购房者较多的情况下3个月内完成放款 （超过3个月仍未放款基本上均是出现了问题，购房者如果买的是二手房找房产中介，新房找开发商解决问题）切记购房者只要出现还款账单短信，提示开始还款就证明已经放款（个别地区购买二手房的时候会出现，银行明明是已经放款，但是房产中介为了赚购房者的垫子费会拖延一段时间） 。综上：总的来说个人住房贷款的审批，相对来说比个人消费贷款以及企业贷款要松弛些，因为购房者把房产抵押到银行名下了；银行风控借款人风险，目前均是大数据--央行征信--工作单位--银行流水，风控借款人是否提交真实资料以及购房者的还款能力 （通过后银行放款速度不同的地区不同的网点放款速度各不相同） 。

房贷是各大银行最常见的贷款品种之一，几乎每一家银行都或多或少有房贷业务。

由于这种业务有房子做抵押，期限比较长，动辄二三十年，月供对于大部分人来说也都能承受得了，所以在银行的众多业务中，它属于风险较低的一种。

也正是因为这个原因，银行在审批时都不会很严格，只要在以下几个方面满足即可。

一、收入负债情况

各家银行对于房贷客户都有关于收入负债比或者叫偿债比的要求。具体而言就是借款人月收入除以房贷月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭债务月支出要低于55%。

收入的核算主要来自于借款人提供的银行流水或收入证明。负债主要是来自于征信上的显示。征信上显示得有贷款金额、信用卡使用金额，都会被列为负债金额。

如果信用卡使用金额相对较多，银行是会将信用卡使用金额作为负债项的。

收入负债情况是监管要求的必须满足的条件，它也是确保借款人不会因为贷款金额过高而导致无法生活的警戒线。

二、信用状况

信用状况指的是借款人对于偿还贷款的意愿强度。银行对这个维度的判定，主要是从征信报告和法院被执行信息上得出结果。

一般来说，银行主要查看信用报告中近两年的征信逾期次数，如果逾期次数超过8次，就很危险了，银行会认定还款意愿不强。同时，还会看征信报告上是否出现呆账、以资抵债、第三方代偿等情况，如果出现，也有可能不拒绝贷款。

如果征信状况很好，但是借款人涉诉，在法院是被执行人，那银行也是会拒绝的。

三、房产情况

对于购买新房的贷款，几乎不存在抵押的情况，因为售楼部各种证件齐全，银行看到证件齐全都会认同房产的销售价格。

对于购买二手房的贷款，情况就稍微有些复杂了。房龄、房屋性质、土地权属、房屋所在区位都有可能影响评估公司的评估价格，自然也会影响银行的准入。

总结：

虽说房贷是相对较宽松的贷款品种，但是借款人也需要满足最基本的条件。这些条件在各家银行几乎都一样，只是宽松程度不同。比如有些银行要求逾期次数不能超过六次，有些要求不能超过十次。找准银行的审批要点，想要过审，其实并不难。

这里要首先说明下的是：房贷绝对是银行所有贷款审批中最松的一项贷款了。为什么这么说，因为购房对于很多人来说是刚需，贷款期限最长又可以达到30年，所以审查算是比较松的。

问题一：银行是怎么审查借款人的信息的呢？

回答：根据客户提供的身份证、户口本、收入证明等信息就可以直接知晓借款人的信息。

问题二：他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

回答：会，首先是借款人的征信情况，看借款人的负债和信用情况是否可以满足贷款的要求，法院被执行人查询，了解客户是否有案件在身。其它与贷款无关的信息银行无权查询也查询不了。

问题三：现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

回答：房贷审查的真的算比较松了。流程所有银行几乎都是一样

客户经理调查—审查人员审查—有权人员审批—批复登记

问题四：多久能放款呢？

回答：如果自身的贷款材料较好，银行条线工作人员不是太忙的情况下，贷款审批一般在5天左右就可以审批完毕。但是放款的事情就很不好说了，现在国家是对房贷规模进行控制的，即你的贷款批下来了还是要等额度放款，我们最极端的情况下是有5个月才等到通知额度放款的情况。

一、房贷审批流程

1、 贷款申请人提供货款申请表及贷款材料

我们在申请房贷之前需要先准备好贷款材料及贷款申请表。如果你不清楚需要准备哪些贷款材料，可以在去银行领取贷款申请表的时候向银行提出咨询。而通常贷款材料需要婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水及配偶的身份证明等材料。(最好自己咨询，以银行的答复为准)

2、客户经理录入系统

贷款申请人将贷款申请表及贷款材料提供给银行客户经理之后，银行客户经理需要先对你的材料进行初审，看看你准备的材料是否齐全，如果不齐全他们会要求你准备妥当再来申请。

随后，他们会跟你确定还贷方式、贷款利率，并与你签定征信授权书。接着，他们会通过你的个人征信来了解你的信用状况。通常，个人征信严重不良的他们会直接对你进行拒贷，而有过轻微逾期记录的他们会视银行各方面的贷款情况来确定要不要给你通行。

客户经理的初审通过之后，他们就需要将你的信息录入到系统中，并且扫描上传。他们在将你的信息录入系统时需要耗费的时间可能会比较长，因为每个客户经理手上的客户都不可能只有你一个，每个一个客户经理可能同时需要面对几十个客户。

将你的信贷材料录入到系统之后，他们会将你的信贷款材料从系统中提交给领导复核。

3、信审部门审查

客户经理将你的材料从系统中提交给领导复核之后，你的材料就会进入信审部门。这时候信审部门不会太过详细的去审查你的个人资质。但是，他们通常会重点了解你的个人信用记录好不好，提交的证件是不是齐全。

4、审批人审批

银行会有一批人是专门审批房贷的。他们会重复审查人员的工作。如果他们没有在再次复审的过程中发现什么问题，那么你的房贷基本上就已经能够确定通过了。

5、银行放款

审批下来之后，客户经理会通知你到银行进行面签，同时办理其他的抵押手续。接着，你就可以回家等放款了，放款之后你才需要开始每月偿还房贷。

二、房贷一般需要多久时间才能审批下来？

可能这一套审批流程会因为不同的银行有些出入，但是基本上整体的流程应该都差不多。至于，这样的审批流程需要花费多长时间，我们就得看客户经理手上的客户有多少了，他需要耗费在录入系统的时间要多少了。当然，同时也要看国家政策对银行的影响有多大。所以，这个具体的时间还真不好说，快的话可能几天就能完成，慢的话可能得要几个月。

1、“贷审分离”是目前商业银行审核房贷时的机制。和你面签贷款的客户经理通常没有决定你这笔贷款一定可以过审的权限。他可以决定接不接你的贷款申请、决定是否受理；有些客户，条件很好，或者有一些关系，想要更优惠的利率，这个客户经理也只有建议权，他没有权限给你的贷款打折的；但他可以逐级上报、申请；

2、把控借款人风险，主要有三点：1、是不是合乎当地的政策；在南京，家庭已有一套房了，可以再贷款买一套（当地户籍），原有的房子有没有贷款、贷款是否结清，决定了你要付几成首付；你们家已经有五套住房了，再给你贷款买房就是违规的；

2、借款人的信用；银行会去查询人行的个人征信系统，银行的信贷系统也会有一个评分；借钱给信用很差的人，你是不想要这笔钱了吧。征信报告上的逾期，绝不是忘了还那么简单，有经验的信贷员，一下就能把你的逾期还原成当时的场景；

3、借款人的收入能力。对于大多数人来说，一个人的收入和他服务的工作单位是密切相关的。除了单位出具的收入证明之外，信贷员还会审核你的流水，银行流水里可以看出你的收入来源，你主要把钱花在什么地方了；你在什么行业、哪家公司、在单位是什么职级、从业年限多长，每个月大体收入多少，有经验的信贷员是有数的；查验这些材料，不过是和他心里的那个答案比对罢了；

你好，我是兰兰，很高兴回答你的问题，房贷是怎么审批的？银行是怎样查询借款人风险的？具体流程如下：

一、征信报告查询

当你申请购房贷款时，首先，要授权受理银行在人民银行征信系统查询个人征信报告的委托书，受理银行，根据你的授权委托书，对你征信情况进行查询，主要查询你的负债和不良记录等情况，看其是否符合贷款最基本要求，例如一年以内贷款或信用卡等，有没有逾期，累计逾期次数，有没有超过4次以上（含4次）等，对不符合贷款条件的，受理银行会说明情况，拒绝受理。对于符合最基本条件的，再要求提供个人贷款资料。

二、审查贷款资料

受理银行对个人住房按揭贷款借款人，提供的贷款资料进行审查，审查的资料主要包括：身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同（二手房还要提供银行准入的评估公司提供的评估报告）、征信报告等，首先，进行初审，审查身份证、户口本主要是审查贷款主体的真实性、时效性，审查收入证明及银行流水，主要是审查你的还款能力，根据流水来判断收入的真实情况，测算还贷比例，一般还贷比在50%以内（含50%），不超过50％。也就说你征信报告反应的所有负债的还贷比，不能超过50%。如还贷比超出上限时，一是要求借款人增加提供真实收入以外的收入证明（还没提供给银行的），或增加共同借款人、担保人等，保证贷款安全。

三、审批流程

受理银行对个人住房按揭贷款进行初审后，提交审查岗进行复审，复审没问题，就会提交审批岗进行审批，最多2天就可以了。如复审发现问题，就会要求初审重新进行审查，补充资料，这样时间就会延长了，补充资料环节，直接影响贷款审查时间的长短。一般个人按揭贷款，从受理到审批，2到3天就可以了。

四、放款

贷款审批完毕，就是放款了，在放款之前，首先，要办理个人按揭贷款的房屋抵押手续，抵押登记完毕，当天就可以放款了。

以上就是受理银行审查贷款的审查审批和放款流程，对于今后要办理个人住房按揭贷款业务，想快速通过的，提出以下建议：

一、查询自己的征信报告，掌握了解自己的征信情况，是否可以申请贷款等。

二、测算自己的还款能力，在自己的还款能力范围内，提出贷款申请，保证按期还款，避免出现贷款逾期。

三、提供完整的、真实可靠的贷款资料，以便顺利通过审批。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

买过房的人都知道，按揭买房，个人征信报告、收入证明、银行流水这些是银行审批房贷的基础资料，那么银行是怎么查询借款人风险呢？

其实，从个人角度来说，逾期还款是不划算，一方面，逾期会对于个人征信造成影响，甚至影响是全方面的，甚至会影响到子女上学；另外，对于逾期之后，出现恶意逾期，银行就会采取措施，挽回损失，所以，站在坏账率来说，房贷对银行来说，是最安全。

那么除了个人方面，银行是如何把控贷款风险呢？

首先来说，个人征信报告，在很大程度上能够说明个人的履约能力。

征信报告上可以体现个人既往的履约能力，个人负债情况，工作单位、是否有法律方面的纠纷等等，现在征信报告上体现出来的个人信息还是非常全面详细的。

收入证明和银行流水。这两个是账户配合的，收入证明可以体现公司的名称、公章、职务、收入等等，银行流水可以体现个人的每个月的收入。

业务收入证明和银行流水可以包装，但是不要忘了，包装的东西是一眼可以看出来的，对于风险比较小的客户，银行睁只眼闭只眼就过去了，对于风险比较高的客户，即使包装的再好，也很可能被拒贷。

其实，在现在这个大数据的时代，个人只要留在网上的任何信息，都是可以查到的。

所以，如果在审批过程中，出现风险等级比较高的客户，银行是需要客户提供相关的资产证明的，对于有的客户，需要做共同借款人。

所以，现在银行房贷的受理，是非常严密安全的，对于风险的把控，银行有专门的风控，而且银行作为商业机构，盈利也是很重要的。

银行贷款评估哪些内容可以通过

银行如何评估个人贷款额度

主要评估年龄、职业、贷款人数以及住房状况，二手房的房龄等。

1、贷款人年龄方面。基本所有银行都要求，借款人年龄为18-65周岁。

2、共同贷款人数影响。有些人购房属于夫妻之间或亲戚之间拆解共同买房。

3、贷款人职业角度。从事不同职业也会影响房贷审批进度及结果。

4、二手房的房龄。

拓展资料：

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款种类：

按照贷款期限分为：

中长期贷款——贷款期限在超过5年

中期贷款——贷款期限在超过1年，5年以内

短期贷款——贷款期限在1年以内

透支——没有固定期限的贷款

按币种分为：

本币贷款

贷款

按照贷款人性质分为：

银行贷款（自营贷款）

银团贷款

委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款）

特定贷款

按贷款主体性质分为：

经济组织贷款

企业单位贷款

事业单位贷款

个人贷款

按照贷款用途分为：

企业（经济组织）类

固定资产投资贷款

项目融资贷款

一般固定资产贷款

流动资金贷款

铺底流动资金贷款

临时流动贷款

票据贴现

个人类

个人经营类贷款

个人消费类贷款

住房按揭贷款（俗称按揭）

一手房贷款

二手房贷款

房屋增贷

理财型房贷

房屋转贷

商用房按揭贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款）

一手房贷款

二手房贷款

汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）

一手车（购车贷款）

二手车（原车融贷）

机车相关贷款

机车融资（又称机车贷款、机车借款、机车增贷）

购车分期贷款（又称购车分期、购车贷款、机车分期、或机车分期贷款）

助学贷款

其他消费贷款

装修贷款

旅游贷款

耐用消费品贷款

其他

个人质押类贷款

按利率分为：

固定利率贷款

浮动利率贷款

混合利率贷款

按照贷款担保方式分为：

信用贷款

担保贷款

保证贷款

按揭贷款

票据贴现

按照贷款资产质量（风险程度）分为：

正常贷款

关注贷款

次级贷款

可疑贷款

损失贷款

按照贷款存续情况分为：

正常贷款

逾期贷款（逾期0-180天）

呆滞贷款（逾期181-360天）

呆账贷款（逾期361天以上）

公积金贷款

银行贷款评估是什么

银行贷款评估是因为银行需要根据评估的公司评估出来的房屋价值来进行贷款，一般会按照评估价值的6到8折进行贷款的。

拓展资料：

假如评估的价值是100万元的话，那么银行的贷款可以贷60到80万元。具体的贷款额度要由银行决定。银行会根据你银行的信誉以及工资流水等来决定几折的贷款。

贷款步骤是要先到银行申请贷款，评估公司会到现场看房屋，在之后出评估预评估的报告，银行会根据预评估报告来进行审核，审核通过的话，评估公司会出具正式报告，银行3到5天就可以下款了。但是在申请贷款的时候，我们经常会听到“评分不足”然后被拒的情况。接下来简单地说一下银行贷款评估分是什么意思，大家能够根据评估维度来进行自我改善。

银行贷款评估分

银行贷款会根据自己平台的风控模型，来给申贷客户进行“画像”，从多维度和多角度进行打分评估，最后再看总的评分是否满足通过审核的要求。而评估的维度主要包括以下几个方面。

基本的身份信息：比如年龄会分为不同的阶段，代表的还款能力也是不一样的，因此不同阶段的用户的评分标准也是会有差别的。比如25到29岁是8分，30到44岁是9分；再比如有像婚姻状况，未婚的是5分，已婚的是9分，已婚有子女的是10分。

工作的信息：最主要是从工作单位来进行划分，比如公务员/事业单位/医生/教师等优质的工作单位，评分就是10分，一般私营的企业的只有6分，个体户从业者的只有3分。当然了，工作年限以及职务等也是有区分的。

资产的信息：以房产为例，如果是自有全款的就是6分，自有按揭的就是10分，自建房的就是4分，租房的就是0分。还包括固有资产以及存款等情况的区分。

负债比：负债率在0-10%，评分是9分；10%-20%，评分是8分。家庭年收入在5万以下的是0分；6-9万的是1分。

银行怎样评估个人房产？房产评估包括哪些内容？

现在大家买房的方式都比较统一，一般都是通过银行贷款购房，但是银行也不能白白给你贷款，也不是说申请人想要多少金钱就给贷款多少钱，一切都是有规章和制度的，找银行申请购房贷款，银行会回收房产证，也会根据要购买的房产情况批准额度。

现在大家买房的方式都比较统一，一般都是通过银行贷款购房，但是银行也不能白白给你贷款，也不是说申请人想要多少金钱就给贷款多少钱，一切都是有规章和制度的，找银行申请购房贷款，银行会回收房产证，也会根据要购买的房产情况批准额度，那银行怎样评估个人房产？房产评估包括哪些内容？

银行怎样评估个人房产？

1、贷款评估由银行指定的评估机构出具评估报告，用于银行确定产权价值，确认贷款发放金额，这个评估价是由评估公司根据历史交易记录或市场价格调查对比后的值，一般接近房屋成交价，普通贷款人可以参考大型房产网站上的均价就可以了，但是差异在每平米500元左右。

2、高于实际价值的价格对贷款银行来说有很大风险，因此，银行为确定抵押物的担保价值需要对抵押人的房地产进行估价。不过有些借款人为了能比较顺利的贷到款项，证实拥有的房地产价值，确定其可能获得的贷款金额，也会提前委托评估机构对自己的房地产价值进行评估。

3、银行的评估标准主要包括区域因素，比如说小区地段、交通条件、周边环境、配套设施、未来发展前景及环境污染等；还有就是房屋自身因素，主要包括建筑年代、楼层、朝向、户型格局、房屋装修、通风采光、物业类型、燃气状况、得房率等；当然市场因素和心理因素也是很重要的。

房产评估包括哪些内容？

1、建筑物的折旧程度

所谓建筑物的折旧程度所指的就是因时间而造成耗损的建筑物，它的耗损可以分成有形与无形两种，而折旧也可分为物质、功能以及经济这三种。

2、基准地价

基准地价所指的是在某一城市的区域范围中，按照该区域中相似用途、相近地价、相连地段这三方面的原则来划分地价区段，再对各地价区段做出平均水平价格的评估。

3、标定地价

标定地价指的是在时期与一定的条件下，做出不同区位、用途地价水平的评估。

4、补地价

如果是要更改政府原有土地使用规定的用途、增加容积率或是续期土地使用权，那么就必须支付政府一笔地价。

5、资本化率

资本化率所指的就是它价格的比率，实际上也就是一种资本的率，例如获利率，利润率、报酬率等等。

以上就是有关银行怎样评估个人房产？房产评估包括哪些内容的全部内容了，银行贷款并不是这么容易的，贷款的时候银行会评估购房者房产的市场价值，具体的评估方式就是上文讲到的这种情况，在评估房产的时候一般都会包括到上文讲到的内容。

银行怎么评估贷款能力

不同银行对贷款申请人的评估方法都是略有区别的，但是主要是对贷款人的还款能力和还款意愿的审查。一般银行会重点关注工作证明、银行流水、工资收入、信用报告、固定资产、负债、资料真实性、学历等一些情况。银行一般会有一套评估系统，最后按照评估结果决定是否通过贷款申请。

定性分析和定量分析。分析人员要根据评估对象的特点从定性因素和定量统计多方面获得信息，才能保证对其信用水平作出正确的判断。

这是因为作为评估对象的各个企业各自具有不同的特点，如果只运用特定的财务指标或数学模型进行机械定量的评级分析，必然失之偏颇，只有结合定性分析才能使评定结果更科学、更全面、更准确。

一般来说，评估对象的信用级别越高，其定量统计的各项数值亦越好，但就个别企业来看，仅仅通过指标并不一定能够充分说明级别的优劣。

综合分析与单项分析。虽然信用评估是一种综合评价的行为，某一单项指标不足以说明评估对象的信用状况，但这并不是说单项评价在信用评估中不重要，相反，每个单项评价的正确是最终评级正确的基础。

综合分析只是在正确的单项评价的基础上，权衡轻重、分析趋势，通过定性定量分析作出最终判断。

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银行会综合考虑借款人的月均偿付额情况和年收入流水账，并以此评估你的贷款额度，要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%。不过对这个比例处于临界点的要具体对待，不能一概而论。

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下或者拘役，并处或者单处罚金。

给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下，并处罚金。单位出现前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。