桂林二手房组合贷款指南：政策、流程、费用和注意事项

1. 什么是二手房组合贷款？

二手房组合贷款是指个人在购买二手房时，使用公积金贷款和商业贷款相结合的方式进行融资。

组合贷款可以有效降低购房成本，增加贷款额度，降低月供压力。

2. 组合贷款政策

根据桂林市住房公积金管理中心的规定，职工家庭申请二手房组合贷款应符合以下条件：

1. 借款人在桂林市有稳定的工作和收入，且缴存住房公积金连续满6个月以上；

2. 借款人的家庭成员无未还清的住房公积金贷款或商业住房贷款；
3. 借款人的信用记录良好，无逾期还款记录；
4. 借款人购买的二手房为桂林市范围内合法有效的商品住房，且已取得产权证；
5. 借款人的首付款比例不低于总房款的20%，其中公积金贷款部分首付比例不低于10%。

3. 组合贷款流程

1. 申请人向公积金中心提交贷款申请；
2. 公积金中心审核申请人的资质和还款能力，并确定公积金贷款额度；
3. 申请人向商业银行申请商业贷款，并提交相关资料；
4. 商业银行审核申请人的资质和还款能力，并确定商业贷款额度；
5. 申请人签订贷款合同，并向公积金中心和商业银行提供抵押登记手续；
6. 公积金中心和商业银行放款，申请人按期还款。

4. 组合贷款费用

组合贷款的费用主要包括：

• 公积金贷款费用：贷款评估费、公积金贷款保险费、抵押登记费；
• 商业贷款费用：贷款评估费、商业贷款保险费、抵押登记费、担保费（如有）。

各银行的具体费用标准可能有所不同，请向相关机构咨询。

5. 组合贷款注意事项

1. 认真选择贷款银行。不同银行的贷款利率、费用标准和还款方式可能有所不同，申请人应根据自身情况选择合适的银行。
2. 合理安排贷款额度。公积金贷款利率较低，商业贷款利率较高，申请人应根据自己的还款能力合理分配贷款额度。
3. 按时还款。逾期还款会产生罚息，影响个人信用记录。
4. 保留好贷款相关资料。贷款合同、还款计划、保险单等重要资料应妥善保存。

6. 常见问题

1. 组合贷款的利率是多少？
   组合贷款的利率由公积金贷款利率和商业贷款利率共同决定，具体利率以申请时各银行公布的利率为准。
2. 组合贷款的还款期限是多少？
   公积金贷款的还款期限最长为30年，商业贷款的还款期限最长为20年，组合贷款的还款期限以两者中较短的为准。
3. 组合贷款的月供是怎么计算的？
   组合贷款的月供由公积金贷款月供和商业贷款月供共同组成，具体计算方式为：
   月供 = 公积金贷款月供 + 商业贷款月供
   其中，公积金贷款月供 = 公积金贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^还款月数 / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
   商业贷款月供 = 商业贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^还款月数 / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

以上内容仅供参考，具体政策和费用标准请以相关机构公布的信息为准。