贷款成数 = 80%（首套房）或60%（二套房）。

房屋贷款成数是指贷款机构发放的贷款金额与房屋总价值的比例。不同的房屋类别和贷款类型对应不同的贷款成数限制。

贷款成数计算

贷款成数的计算公式如下：

贷款成数 = 贷款金额 / 房屋总价值

首套房贷款成数

根据相关规定，首套房的贷款成数最高为80%。这意味着如果房屋总价值为100万元，那么首套房的最高贷款金额为100万元 x 80% = 80万元。

二套房贷款成数

对于二套房，贷款成数最高为60%。也就是说，如果房屋总价值为100万元，那么二套房的最高贷款金额为100万元 x 60% = 60万元。

贷款成数的影响

贷款成数影响着贷款的月供和利息总额。贷款成数越高，首付比例越低，月供和利息总额也越高。反之，贷款成数越低，首付比例越高，月供和利息总额也越低。

举例来说，假设房屋总价值为100万元，贷款年利率为5.88%，贷款期限为30年。

• 80%贷款成数：首付20万元，贷款80万元，每月月供为4,823元，利息总额为938,192元。
• 60%贷款成数：首付40万元，贷款60万元，每月月供为3,565元，利息总额为690,672元。

总结

贷款成数是影响房屋贷款成本的重要因素之一。借款人在申请贷款前，需要了解贷款成数限制和对贷款月供和利息总额的影响，以便做出明智的财务决策。